Senior Citizen FD Scheme: रिटायरमेंट के बाद अक्सर लोग ऐसी स्कीम की तलाश करते हैं जिसमें उनका पैसा सुरक्षित भी रहे और उस पर अच्छा मुनाफा भी मिले। सीनियर सिटीजन के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बेहतरीन विकल्प है, क्योंकि इसमें न सिर्फ उनका पैसा सुरक्षित रहता है, बल्कि उन्हें अन्य ग्राहकों की तुलना में अधिक ब्याज दर भी मिलती है। मौजूदा समय में कई बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 7% से 7.75% तक का ब्याज दे रहे हैं। ऐसे में अगर कोई वरिष्ठ नागरिक 1 लाख रुपये की FD करता है, तो उसे तीन साल में करीब ₹26,000 तक का ब्याज मिल सकता है।
तो इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि सीनियर सिटीजन FD स्कीम के फायदे क्या हैं, इसे सक्रिय कैसे करें और इससे जुड़ी जरूरी जानकारियां क्या हैं।
सीनियर सिटीजन को अधिक ब्याज क्यों मिलता है?
बैंकों द्वारा वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में 0.25% से 0.50% अधिक ब्याज दिया जाता है। इसका मुख्य कारण यह है कि रिटायरमेंट के बाद उनकी आय के स्रोत सीमित हो जाते हैं, जिससे उन्हें स्थिर आय की जरूरत होती है। FD का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित होता है और रिटर्न की दर पहले से ही तय होती है।
किन बैंकों में मिल रही है सबसे ज्यादा ब्याज दर?
| बैंक का नाम | ब्याज दर | 1 लाख रुपये पर 3 साल बाद रिटर्न |
|---|---|---|
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.75% | ₹1,26,000 |
| एक्सिस बैंक | 7.60% | ₹1,25,000 |
| एचडीएफसी बैंक | 7.50% | ₹1,25,000 |
| आईसीआईसीआई बैंक | 7.50% | ₹1,25,000 |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 7.50% | ₹1,25,000 |
| एसबीआई (SBI) | 7.25% | ₹1,24,000 |
| केनरा बैंक | 7.30% | ₹1,24,500 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 7% | ₹1,23,000 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 7% | ₹1,23,000 |
बैंक ऑफ बड़ौदा की सबसे ज्यादा ब्याज दर
बैंक ऑफ बड़ौदा सीनियर सिटिजन्स को 7.75% की आकर्षक ब्याज दर प्रदान कर रहा है। अगर कोई वरिष्ठ नागरिक इसमें 1 लाख रुपये तीन साल के लिए निवेश करता है, तो उसे मैच्योरिटी पर करीब ₹1.26 लाख रुपये मिलेंगे, यानी ₹26,000 का अतिरिक्त लाभ।
एक्सिस बैंक की आकर्षक ब्याज दर
एक्सिस बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 7.60% की ब्याज दर दे रहा है। इस पर 1 लाख रुपये का तीन साल का निवेश मैच्योरिटी पर लगभग ₹1.25 लाख रुपये हो जाएगा। एक्सिस बैंक अपनी सुरक्षित सेवाओं और विश्वसनीयता के लिए जाना जाता है, जो इसे सीनियर सिटिजन्स के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।
अन्य प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें
- एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और पंजाब नेशनल बैंक 7.50% ब्याज दर दे रहे हैं।
- भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 7.25% की ब्याज दर प्रदान कर रहा है।
- केनरा बैंक 7.30% की ब्याज दर दे रहा है।
- बैंक ऑफ इंडिया और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 7% ब्याज दर के साथ FD की सुविधा दे रहे हैं।
FD के प्रमुख फायदे
- FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जिसमें आपका पैसा डूबने का खतरा नहीं होता।
- FD पर ब्याज दर पहले से ही तय होती है, जिससे आपको पता होता है कि मैच्योरिटी पर कितना रिटर्न मिलेगा।
- जरूरत पड़ने पर आप अपनी FD पर लोन भी ले सकते हैं।
- पांच साल की FD पर आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स छूट का लाभ भी मिलता है।
FD कैसे खोलें?
FD खोलने की प्रक्रिया बहुत आसान है। इसके लिए आप अपने नजदीकी बैंक शाखा में जाकर या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से FD खाता खोल सकते हैं। इसके लिए आपको बैंक द्वारा निर्धारित फॉर्म भरना होगा और आधार कार्ड, पैन कार्ड जैसे जरूरी दस्तावेज जमा करने होंगे।
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टैक्स का प्रावधान
FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स देय होता है। यदि आपकी ब्याज आय 50,000 रुपये से अधिक होती है, तो बैंक स्रोत पर ही कर (TDS) काट लेता है। हालांकि, अगर आपकी कुल आय कर योग्य नहीं है, तो फॉर्म 15H जमा करके TDS से बचा जा सकता है।
सही बैंक का चयन कैसे करें?
सही बैंक का चुनाव करते समय ब्याज दर के अलावा बैंक की विश्वसनीयता और उसकी सेवाओं की गुणवत्ता पर भी ध्यान देना जरूरी है। अगर आप अधिकतम रिटर्न चाहते हैं, तो बैंक ऑफ बड़ौदा या एक्सिस बैंक अच्छे विकल्प हैं। वहीं, सरकारी बैंक में निवेश के इच्छुक लोगों के लिए SBI, PNB या केनरा बैंक बेहतर विकल्प साबित हो सकते हैं।
FAQ – Senior Citizen FD Scheme
1. सीनियर सिटीजन को FD पर अधिक ब्याज क्यों मिलता है?
बैंकों द्वारा वरिष्ठ नागरिकों को 0.25% से 0.50% अधिक ब्याज दिया जाता है क्योंकि उनकी आय सीमित होती है और उन्हें स्थिर रिटर्न की आवश्यकता होती है।
2. किस बैंक में सीनियर सिटीजन के लिए सबसे अधिक ब्याज मिल रहा है?
बैंक ऑफ बड़ौदा 7.75% ब्याज दर दे रहा है, जो अन्य बैंकों की तुलना में सबसे अधिक है।
3. 1 लाख रुपये की FD पर तीन साल में कितना ब्याज मिलेगा?
ब्याज दर के आधार पर, 3 साल में ₹23,000 से ₹26,000 तक का ब्याज मिल सकता है।
4. क्या FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स देना होगा?
हां, यदि ब्याज आय ₹50,000 से अधिक होती है, तो TDS कटौती होगी। लेकिन फॉर्म 15H भरकर TDS से बचा जा सकता है।
5. क्या मैं अपनी FD पर लोन ले सकता हूं?
हां, अधिकतर बैंक FD के 75% – 90% तक का लोन प्रदान करते हैं।
1. सीनियर सिटीजन को FD पर अधिक ब्याज क्यों मिलता है?
बैंकों द्वारा वरिष्ठ नागरिकों को 0.25% से 0.50% अधिक ब्याज दिया जाता है क्योंकि उनकी आय सीमित होती है और उन्हें स्थिर रिटर्न की आवश्यकता होती है।
2. किस बैंक में सीनियर सिटीजन के लिए सबसे अधिक ब्याज मिल रहा है?
बैंक ऑफ बड़ौदा 7.75% ब्याज दर दे रहा है, जो अन्य बैंकों की तुलना में सबसे अधिक है।
3. 1 लाख रुपये की FD पर तीन साल में कितना ब्याज मिलेगा?
ब्याज दर के आधार पर, 3 साल में ₹23,000 से ₹26,000 तक का ब्याज मिल सकता है।
4. क्या FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स देना होगा?
हां, यदि ब्याज आय ₹50,000 से अधिक होती है, तो TDS कटौती होगी। लेकिन फॉर्म 15H भरकर TDS से बचा जा सकता है।
5. क्या मैं अपनी FD पर लोन ले सकता हूं?
हां, अधिकतर बैंक FD के 75% – 90% तक का लोन प्रदान करते हैं।