आज के दौर में अपना खुद का घर होना हर किसी का सपना होता है। लेकिन घर खरीदना कोई आसान काम नहीं है, क्योंकि इसके लिए मोटी रकम की जरूरत पड़ती है। ऐसे में ज्यादातर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं। हालांकि, होम लोन लेना जितना आसान लगता है, असल में यह एक बड़ी जिम्मेदारी होती है।
दरअसल, बहुत से लोग होम लोन लेते वक्त एक बड़ी गलती कर बैठते हैं, जिसके चलते उन्हें लोन चुकाने में तय समय से कहीं ज्यादा वक्त लग जाता है। 20 साल में खत्म होने वाला लोन 30-35 साल तक चलता रहता है और वे लाखों रुपये ज्यादा भर देते हैं। अगर आप भी होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो यह आर्टिकल आपके लिए बेहद जरूरी है। इसमें हम बताएंगे कि लोग कहां गलती करते हैं और कैसे इससे बचा जा सकता है।
होम लोन लेते समय सबसे बड़ी गलती क्या होती है?
जब कोई व्यक्ति होम लोन लेता है, तो वह यह सोचता है कि उसे बस हर महीने तय ईएमआई भरनी है और बाकी सब कुछ बैंक के हिसाब से होता रहेगा। लेकिन सच्चाई कुछ और ही होती है। दरअसल, होम लोन फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर दिए जाते हैं, यानी इनकी ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आपकी ईएमआई भी बढ़ जाती है। लेकिन बैंक आमतौर पर ईएमआई नहीं बढ़ाते, बल्कि लोन की अवधि को और लंबा कर देते हैं ताकि आपकी मासिक किस्त उतनी ही बनी रहे।
इसका सीधा असर यह होता है कि लोन की कुल अवधि बढ़ जाती है और आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ता है। यही वजह है कि 20 साल में खत्म होने वाला लोन 30 साल से भी ज्यादा चल सकता है।
होम लोन की अवधि बढ़ने की असली वजह
अक्सर लोग सोचते हैं कि लोन लेने के बाद बस हर महीने EMI भरनी है और बाकी का काम बैंक खुद देख लेगा। लेकिन ऐसा बिल्कुल नहीं है। दरअसल, बैंक फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर लोन देता है, जिसका मतलब है कि ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने 20 साल के लिए 30 लाख रुपये का लोन 8% ब्याज दर पर लिया है। इस स्थिति में आपकी EMI करीब 25,093 रुपये होगी।
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अब मान लीजिए, 5 साल बाद बैंक की ब्याज दर 11% हो जाती है, तब आपका लोन का बकाया करीब 26 लाख रुपये रहेगा। यहां पर बैंक दो ऑप्शन देता है:
- या तो EMI बढ़ाई जाए – जिससे आपकी मासिक किस्त 29,500 रुपये तक बढ़ जाएगी।
- या फिर लोन की अवधि बढ़ाई जाए – जिससे EMI वही 25,093 रुपये रहेगी, लेकिन लोन 15-18 साल और बढ़ जाएगा।
अधिकतर लोग EMI बढ़ाने की बजाय लोन की अवधि बढ़वा लेते हैं, जिससे उनकी जेब पर तत्काल कोई असर न पड़े। लेकिन यही गलती उन्हें लाखों रुपये का नुकसान करा देती है।
इस गलती से कैसे बचें?
अगर आप चाहते हैं कि आपका लोन जल्दी खत्म हो और आपको ज्यादा ब्याज न भरना पड़े, तो कुछ जरूरी आदतें अपनानी चाहिए। जब भी आपकी इनकम बढ़े, EMI बढ़ाने की कोशिश करें, इससे लोन जल्दी चुकता होगा। ब्याज दरों पर नजर रखें और अगर रेपो रेट कम होता है, तो बैंक से कम ब्याज दर पर लोन रीनेगोशिएट करने की बात करें। हर साल एक एक्स्ट्रा EMI भरने की आदत डालें, इससे आपका लोन 5-7 साल पहले खत्म हो सकता है। अगर ब्याज दर बढ़ती है, तो बैंक से लोन की अवधि बढ़ाने की बजाय EMI बढ़ाने की रिक्वेस्ट करें, ताकि कुल ब्याज कम देना पड़े।
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निष्कर्ष
होम लोन लेना आसान है, लेकिन उसे समझदारी से चुकाना ज्यादा जरूरी है। अगर आप इन छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखेंगे, तो आप न सिर्फ लाखों रुपये की बचत कर सकते हैं, बल्कि जल्दी से जल्दी अपने घर का मालिक भी बन सकते हैं।
तो अगर आप होम लोन लेने जा रहे हैं या पहले से ले चुके हैं, तो इन टिप्स को जरूर अपनाएं और बिना फालतू पैसे गवाए जल्द से जल्द अपना लोन खत्म करें।
